Für Selbstständige gelten bei der Baufinanzierung strengere Prüfkriterien

Wer hat ihn nicht schon einmal geträumt, den großen Traum vom eigenen Heim. Aber wie kann man diesen Traum am Besten in die Tat umsetzten und wie sollte man ihn finanzieren? Für die optimale Baufinanzierung gibt es leider immer wieder Stolpersteine. Nicht viele Banken räumen Freiberuflern oder Selbstständigen sowie Gewerbetreibenden einen Kredit zur Baufinanzierung ein.

In der Regel teilen die meisten Banken oder Kreditinstitute Selbstständige in zwei Gruppen: zur ersten Gruppe zählen Freiberufler wie Ärzte, Rechtsanwälte und ähnliche, zur zweiten Gruppe zählen Selbstständige und Gewerbetreibende. Der Freiberufler wird bei vielen Banken als Privatkunde angesehen, der Gewerbetreibende muss dagegen mit einer sehr eingeschränkten Zahl der Banken für eine Finanzierung rechnen.  Einige Banken verfügen speziell für Selbständige über Bankpartner, die somit auch eine Finanzierung für Selbstständige möglich machen.

In manchen Fällen wird durch die Bankpartner auch eine Vollfinanzierung für Selbstständige ermöglicht. In den letzten Jahren hat sich in Sachen Selbstständigkeit und Baufinanzierung aber ein großer Umbruch aufgetan. Somit erleichtert sich auch eine Kreditaufnahme. Bisher musste der Selbständige einen Verdienstnachweis der letzten drei Jahre vorlegen, nun genügt der letzte Jahresabschluss als Bonität für die Kreditentscheidung. Ein Vergleich zwischen den Angeboten ist aber unerlässlich, denn hier gibt es erhebliche Schwankungen des effektiven Jahreszins und der vermittelbaren Kreditsumme.

Die Ermittlung und Überprüfung der finanziellen Situation fällt in der Regel viel strenger und ausführlicher aus, als für einen Normalverdiener im Angestellten Verhältnis. Neben dem Jahresabschluss benötigt man für eine Baufinanzierung zusätzlich eine Selbstauskunft über die finanzielle Situation und eine vollständige Bilanz der letzten zwei bis drei Jahre, eine Geschäfts und Vermögensbilanz, sowie die Einkommenssteuerbescheide. Bei einigen Banken ist es ausschlaggebend, wie lange die Selbständigkeit besteht und wie der letztendliche Gewinn der letzten ein bis zwei Jahre ausgefallen ist.

Lehnt eine Bank die Finanzierung ab, sollte man sich aber nicht entmutigen lassen, denn es finden sich viele Kreditinstitute die mit guten Konditionen und Bankpartnern auch dem Selbständigen einen geeigneten Kredit für das Eigentum einräumen. Die größten Chancen auf eine gute Finanzierung im Sinne eines Kredits hat der Selbständige oder Freiberufler, wenn er sich bei Banken und Kredit–Instituten bewirbt, die mit mehreren Partnern zusammenarbeiten und die Instanzen und Möglichkeiten gemeinsam prüft. Durch die Zusammenarbeit der verschiedenen Banken und Partner wird jede noch so kleine Möglichkeit zur Baufinanzierung geprüft.

Durch dieses Hand in Hand greifen wird nahezu bei jedem zweiten Fall eine vernünftige Lösung gefunden. Ein Selbständiger muss schon während der Planung seiner Baufinanzierung damit rechnen, dass er generell einen Zinsaufschlag von 0,30% im Vergleich zu einem fest Angestellten in Kauf nehmen muss zu seiner Baufinanzierung für Selbstständige. Da ein Selbständiger oder Freiberufler sein Einkommen nicht über mehrere Jahre hinweg überschauen kann oder vorab fest einplanen kann, sollte unbedingt schon bei Abschluss der Finanzierung an eine flexible Art der Raten Rückzahlung gedacht werden. Es sollte auf eine möglichst niedrige Monatsrate geachtet werden und dennoch eine gute jährliche Mindesttilgung im Rückzahlungsrahmen eingeräumt sein. Wichtig bei der geplanten  Baufinanzierung für Selbstständige ist es auch, dass man sich vorab eine Sondertilgung beim Kreditinstitut einräumen lässt.

Die Sondertilgung sollte zwischen fünf und zehn Prozent pro Jahr betragen. Vorteilhaft ist es auch, wenn man eine flexible monatliche Rate aushandelt mit der Bank, sodass man in der Lage ist, die monatlichen Raten eventuell einkommensabhängig zu erhöhen. Die beste und optimalste Planung erhält der Interessent über das Internet, hier gibt es den besten Vergleich zwischen den jeweiligen Anbietern und Auskünfte über deren Konditionen und Anforderungen.

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