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Kredite für Selbstständige sind besonders leicht im Internet zu finden
Die wirtschaftliche Bonität von Angestellten wird anhand seiner finanziellen Voraussetzungen geprüft. Dies geschieht an Hand eines Einkommensnachweis. Bei einem Selbstständigen ist es in dieser Form nicht möglich, da er sich in keinem abhängigen Arbeitsverhältnis befindet. Hier muss die Prüfung der wirtschaftlichen Bonität anhand der betriebswirtschaftlichen Auswertung erfolgen. Des Weiteren sind bei einem Arbeitnehmer die Anstellung und seine zukünftigen Gehaltszahlungen eine Garantie für eine Rückzahlung des Kredites. Bei einem Selbstständigen gibt es keine Sicherheit dieser Art. Deshalb Kredite, die speziell auf die Belange und die Position der Selbstständigen zugeschnitten sind. Generell unterscheiden die Banken und Kreditinstitute zwar zwischen Angestellten und Selbstständigen, dies hat aber kaum Auswirkungen auf den Kredit selbst. Die Bedingungen und Konditionen des Kredits für Selbstständige sind meist gleich dem normalen Ratenkredit. Das Hinzuziehen eines Steuerberaters empfiehlt sich aber bei Unklarheiten bezüglich der selbstständigen bzw. freiberuflichen Tätigkeit.
Einige Banken und Kreditinstitute haben sich auf die Belange der Selbstständigen spezialisiert. Dort zählt beim Kredit für Selbstständige allein die Bonität, die jedem den gleichen Zinssatz ermöglicht. Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monate sind möglich. Der Kredit wird abhängig von der Bonität vergeben.
Der Kreditbetrag ist in einer Höhe von 1.000 bis 35.000 Euro möglich. Beim Kredit für Selbstständige kann der Verwendungszweck des Kredites frei gewählt werden. Er kann sowohl privat wie auch gewerblich genutzt werden.
Der Kredit für Freiberufler oder Selbstständige lässt sich einfach und bequem über das Internet beantragen. Über eine Online-Kreditantrag können die nötigen Daten eingegeben werden. Zu beachten ist, dass bei dem Kredit für Selbstständige andere Unterlagen notwendig sind als bei einem angestellten Antragsteller. Die betriebswirtschaftliche Auswertung und die Kontoauszüge der letzten drei Monate sind einzureichen.
Bei den meisten Banken und Kreditinstituten ist vorgesehen, dass der Selbstständigen-Kredit für private Zwecke genutzt wird. Dies hängt jedoch vom entsprechenden Kreditgeber ab. Meist ist es auch nicht sinnvoll, mit einem Ratenkredit betriebliche Investitionen zu finanzieren, da es hier individuelle Finanzierungsmöglichkeiten gibt. Für die Beantragung des Kredites sollte der Kreditnehmer schon länger als ein Jahr einer selbstständigen Tätigkeit nachgehen und keine negative Schufa-Einträge oder Pfändungen haben sowie entsprechende Sicherheiten vorweisen können.
Für einen solchen Kredit fallen neben der Bearbeitungsgebühr auch die laufenden Zinsen an. Der Zinssatz wird als Nominalzins angegeben und ist Bestandteil der monatlichen Belastung. Banken und Kreditinstitute erheben eine Bearbeitungsgebühr, die zwischen 2 und 3 % der Kreditsumme beträgt. Sie wird dem Kreditnehmer nicht einmalig berechnet, sondern fließt in die monatliche Rate mit ein. Die Kreditkosten errechnen sich aus dem Nominalzins und der Bearbeitungsgebühr, die zusammen den effektiven Jahreszins bei dem Kredit ergeben. Die Bearbeitungsgebühr wird für die Prüfung der Unterlagen und die Ausstellung des Kreditvertrages berechnet.
Beim Kredit für Selbstständige wird die Höhe des Zinssatzes fest vereinbart und diese ändert sich während der Laufzeit nicht. Auch eine Marktanpassung findet normaler Weise nicht statt. Dadurch ist eine bessere Planung möglich und das Risiko der Zinsänderung ist ausgeschlossen.
Die Rückzahlung des Kredites erfolgt in monatlichen Raten, die über die gesamte Kreditlaufzeit gleich sind. Die genauen Kreditbedingungen sind im Kreditvertrag festgelegt. Dazu gehören Laufzeit, Anzahl und Höhe der Kreditraten sowie der Zeitpunkt der Ratenzahlung. Einige Banken und Kreditinstitute bieten inzwischen auch kostenlose Sondertilgungen zu jeder Zeit an.
Eine Zinsrückvergütung bei vorzeitiger Rückzahlung und eine kostenlose Ratenreduzierung sind weitere Bonuspunkte bei manchen Banken. Dadurch ist eine unbürokratische Reglung des Kreditantrages möglich. Ein fairer Kredit soll Flexibilität und unternehmerische Freiheit gewährleisten und die Kreditbeantragung für Selbstständige vereinfachen. Um die bestmöglichen Konditionen zu erreichen, ist ein Vergleich zu empfehlen und die Wahl einer Bank oder eines Kreditinstitutes, welches sich auf diese Art der Kredite spezialisiert hat, angeraten.
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