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Wer als Selbständiger einen Kredit bekommen möchte, muss auf etliche Dinge Acht geben
Immer mehr Menschen wollen ihr eigenes Unternehmen haben. Das ist stressig, denn man muss damit genug verdienen, um den Lebensunterhalt bestreiten zu können und das ist nicht leicht, denn die Zahlungsmoral unter den Kunden ist sehr schlecht geworden. Deshalb brauchen immer mehr Menschen Privatkredite für Selbständige. Viele Banken geben dem Kunden aber nur sehr ungern diese Art von Krediten, da der Selbständig-tätige kein monatlich gleiches Einkommen vorweisen kann. Um einen solchen Kredit bei Filialbanken zu bekommen, muss man einige Voraussetzungen erfüllen. Oder aber man sucht sich eine Onlinebank, die das anbietet, da sind zwar auch Voraussetzungen gegeben, aber die sind meist nicht so streng wie bei einer Filialbank.
Banken, die Privatkredite anbieten haben, haben meist die Voraussetzung, dass der Kreditnehmer mindestens 3 Jahre selbständig ist und vielleicht Sicherheiten wie Immobilien, Lebensversicherungen oder Bürgschaften hat. Ebenso müssen Kunden für Privatkredite die Vorjahresbilanz vorlegen. Außerdem sollte man als Selbständig-tätiger am Besten auf bonitätsfreie Kredite zugreifen, denn diese sind die Einzigen, welche die Bonität des Kunden nicht kontrollieren.
Meist wird auch eine Umsatz – und Gewinnerwartung, eine Art Businessplan, verlangt, damit die Banken prüfen können, ob die selbständigen Kunden auch wirklich die Kredite tilgen können. Darin sollte erkennbar sein, welche Aufträge er bekommt und wie viel Geld daraus zu erwarten ist. Nur so können die Banken die Risiken abwägen und entscheiden ob Sie den Kredit bewilligen oder nicht.
Die meisten Kreditinstitute bieten den Privatkredit mit verschiedenen Konditionen an. Die Laufzeit Beträgt meistens 12 bis 72 Monate und die Höhe des Kredites ist bis 30.000 € variabel. Neben den üblichen Kreditinstituten bieten auch Private Kreditgeber diese Art von Krediten an. Die Vorteile eines solchen Kredites sind, dass man den effektiven Jahreszins selber festlegen kann und vor allem Selbständig-tätige und Freiberufler erwünscht und willkommen sind. Außerdem bietet z.B.: Smava eine Kreditsicherung im Falle eventueller Ausfälle, das bedeutet eine größere Sicherheit für den Kreditgeber.
Ebenso sind die Anfragen für einen Kredit dieser Art auch online abfragbar. Bei Smava ist der Kreditrahmen von 500 € bis 25.000 € angesetzt. Das Prinzip ist schnell erklärt. Kreditnehmer beschreiben ihr Projekt, zu welchem Zweck sie das Geld benötigen mit Angaben über das Einkommen, Berufstätigkeit und Bonitätsklasse, daraufhin wird der Kreditgeber eine Einlage einsetzten Dieses Geld bekommt der Kreditgeber innerhalb von eineinhalb Jahren mit Zinsen zurückerstattet. Smava nimmt auch keine Gebühren vom Geldgeber. Falls der Kredit zustande kommt, bekommt Smava ein Prozent der Kreditsumme vom Kreditnehmer. Diese Alternative eröffnet, in Zeiten in denen Banken kaum Kredite an Selbständig-tätige ausgeben, völlig neue Möglichkeiten.
Der Kreditnehmer hat also verschiedene Möglichkeiten wie er an Privatkredite kommt. Natürlich ist eine Bank eine sehr sichere Angelegenheit, aber es ist nicht leicht für Selbstständige einen Kredit zu bekommen. Große Unternehmen und Angestellte haben es oftmals viel leichter, da die Sicherheiten größer sind. Außerdem ist die eigene Zuverlässigkeit ein großer und wichtiger Punkt, denn die Bank muss sich auf den Kreditnehmer verlassen können. Der Kreditnehmer sollte also bestenfalls einen sehr guten Draht zu seinem Bankberater haben, das hat nur positive Auswirkungen.
Will man einen solchen Kredit online abschließen, so sollte man sich genau informieren. Die netbank zum Beispiel betritt neues Terrain, denn sie wirbt um Selbständig-tätige. Die Netbank macht auch keinen Unterschied zwischen dieser Personengruppe und Festangestellten - sie bekommen den Kredit zu den gleichen Konditionen wie ein Festangestellter. Bei der CreditPlus Bank bekommen die Privatkredite, im Gegensatz zu Arbeitnehmer „Sofort Krediten“ einen Zinsaufschlag und es sind kostenlose Sondertilgungen möglich. Die Volksbank bietet auch Privatkredite für diese Klientel an, aber hier sind die Zinsen bonitätsabhängig. Es lohnt sich also allemal zu vergleichen und sich etwas Zeit bei der Entscheidungsfindung zu lassen.
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