Die so genannen Raten-Kredite kann man auch ohne vorherige Schufaauskunft bekommen - hierzu müssen aber bestimmte Vorraussetzungen erfüllt sein

In Zeiten der Wirtschaftskrise geht es vielen privaten Haushalten finanziell nicht sehr gut. Viele müssen ihr Konto überziehen oder können laufende Kredite nicht bezahlen. Dies bedeutet, dass die Gläubiger einen negativen Eintrag in der Schufa hinterlassen, was für den Kreditnehmer einen großen Nachteil bedeutet, wenn es um seine Bonität geht. Dennoch muss der Schuldner seine Kredite abbezahlen. Hat er das dann erfolgreich getan, bleibt der negative Schufaeintrag noch weitere 3 Jahre bestehen. Das ist ein weiterer Nachteil, denn sollte er wieder einen Kredit benötigen, so wird er kaum eine Filialbank finden, die ihm dies ermöglicht. Deswegen bieten immer mehr Direktbanken einen Ratenkredit ohne Anfrage bei der Schufa an, das bedeutet die Direktbank holt keine Schufaauskunft ein, sondern schenkt dem Kreditnehmer sein Vertrauen, indem er dem Kunden Kredite dieser Art anbietet. Aber dennoch sollte man sehr aufmerksam sein, wenn es um solche Kredite geht - auch unseriöse Anbieter befinden sich am Markt.

Kredite ohne Schufa werden von Direktbanken wie der BonKredit, Maxda, Delta Credit oder ähnlichen angeboten. Allerdings sollte man einige Punkte beachten, bevor man einen solchen Kreditvertrag unterschreibt. Wichtig zu wissen ist, dass diese Kredite nur bis maximal einer Höhe von 3.500 € angeboten werden, auch ist wichtig das die Zinsen für Ratenkredite ohne Schufa meist höher sind als normale Kredite.

Auch bei der Laufzeit ist einiges zu beachten. Bei regulären Krediten ist diese beliebig wählbar, dies ist aber bei einem Ratenkredit nicht möglich. Die maximale Laufzeit beträgt bei fast allen Anbietern nur 40 Monate, kann aber auch kürzer sein. Wie auch andere Ratenkredite sind diejenigen ohne Schufa an den Zinssatz gebunden, das bedeutet der Zinssatz bleicht die gesamte Laufzeit immer gleich.

Zu beachten ist noch, dass nur Angestellte einen solchen Kredit bekommen, ebenso muss der Kreditnehmer volljährig sein, das monatliche Einkommen darf nicht unter der Pfändungsfreigrenze liegen und der Kreditnehmer muss einen unbefristeten Arbeitsvertrag vorweisen können. Das heißt Auszubildende, Mini- Jobber oder Hartz IV Empfänger können von den Krediten keinen Gebrauch machen. Diese Voraussetzungen sind für die Direktbanken wichtig, denn sie tragen das volle Risiko.

Es gibt auch Direktbanken die risikoabhängige Gebühren für den Kreditnehmer erheben. Das bedeutet, dass die Gebührensumme steigt, je risikoreicher der Kreditnehmer zu sein scheint. Dadurch kann sich auch die Rückzahlungssumme stark erhöhen. Im Normalfall gilt der Grundsatz, je kürzer die Laufzeit, umso geringer die Rückzahlungssumme, je länger die Laufzeit, umso höher wird die Rückzahlungssumme. Deswegen sollte man sich überlegen, monatlich mehr zurück zu zahlen, um nicht allzu lang bezahlen zu müssen. Beim Zinssatz ist zu beachten, dass es einen nominalen Zinssatz und einen effektiven Zinssatz gibt. Der nominale Zinssatz ist der „reine Zins“, also ohne Verwaltungskosten und Bearbeitungskosten. Der effektive Zinssatz ist der „wahre Zins“, das heißt darin sind alle anfallenden Kosten mit eingerechnet. Das bedeutet für Kreditinteressenten, die solche Kredite ohne Schufauskunft in Betracht ziehen, dass sie immer nur nach dem effektiven Zinssatz vergleichen müssen.

Um einen solchen Ratenkredit zu bekommen, bieten die Direktbanken oftmals einen Onlineantrag an. Diesen muss der Kreditnehmer auf der Homepage des Kreditinstitutes ausfüllen und mailen. Meist bekommt der Kreditnehmer eine schnelle Zusage und erhält das Geld, nachdem der die benötigen Nachweise auf dem Postweg zum Kreditinstitut geschickt und den Kreditvertrag unterschrieben hat, im Normalfall innerhalb einiger Tage, auf das vom Kreditnehmer angegeben Konto.

Grundsätzlich gilt es, die verschiedenen Kreditanbieter miteinander zu vergleichen. Hat man den persönlich besten Anbieter gefunden und alle nötigen Schritte in die Wege geleitet, steht der Kreditaufnahme nichts im Weg und man kann schnell über das Geld verfügen.

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