Ein Kredit ohne Schufa

Ein Kredit ohne SCHUFA-Auskunft ist auf den ersten Blick als unseriös zu betrachten. Jedes vernünftige Kreditinstitut wird auf einer SCHUFA-Auskunft bestehen, um ihr eigenes Kreditausfallrisiko auf ein Minimum zu reduzieren. Je nach Bonität gibt es hier unterschiedliche Zinssätze. Besitzt man eine hohe Bonität, so ist der Effektivzins natürlich geringer. Wenn man eine schlechtere Bonität besitzt, d.h. also im Ranking schlechter dasteht, dann ist der Zinssatz dementsprechend höher. Menschen, die in finanzielle Bedrängnis geraten sind, greifen oft auf Angebote in Tageszeitungen oder dem Internet zurück, weil sie Bedenken wegen ihrer SCHUFA-Auskunft haben. Das ist nicht verwunderlich, denn die Kriterien zur Kreditvergabe sind durch BASEL II sehr erhärtet worden. Das bedeutet, dass nur aufgrund der Daten von der SCHUFA es selbst für mittelständische Betriebe schwer geworden ist, einen Kredit zu bekommen. Selbst einen KfW-Kredit (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bekommt man nur mit SCHUFA-Auskunft, was für Existenzgründer schon zum Verhängnis werden kann.

Es gibt verschiedenartige Kreditvermittler, die einen Kredit ohne SCHUFA-Auskunft anbieten. Erforderlich ist trotzdem fast immer ein Einkommensnachweis. Denn ganz ohne Sicherheit geht es auch bei dieser Kreditvergabe nicht. Es muss immer etwas pfändbar sein für den Fall, dass die Raten nicht mehr zurückgezahlt werden. Von einem Kredit ohne SCHUFA-Auskunft sollte unbedingt Abstand gehalten werden, denn man hat als Kunde nur Nachteile. Der einzige, der dabei verdient, ist der Kreditvermittler, indem er seine Provision kassiert. Die Zinssätze sind grundsätzlich um Einiges höher als bei Krediten mit SCHUFA-Auskunft. Die Banken, die solche Kredite ohne SCHUFA-Auskunft anbieten, wissen um diese Marktlücke und nutzen den Kunden nur aus. Denn die Banken bestimmen die Zinssätze und wissen, dass Kunden, die solche Kredite nutzen wollen, sich in einer Notlage befinden. Und diese Notlage wird dann finanziell ausgenutzt. Entweder sind die Bearbeitungsgebühren sehr hoch oder fast immer die Zinssätze sind über normalem Standard, manche Banken bedienen sich sogar einer notariellen Beurkundung, dass im Falle eines geplatzten Kredites sofort eine Pfändung eingeleitet werden kann.

Man sieht also, dass man unbedingt auf viele Faktoren achten sollte und auf keinen Fall vorschnell einen Kredit ohne SCHUFA-Auskunft in Anspruch nehmen sollte. In häufigen Fällen ist sonst ein böses Erwachen die Folge und im schlimmsten Falle die nachfolgende Privatinsolvenz. Sobald ein Kunde aufgrund einer schlechten Bonität keinen regulären Kredit mehr bekommt, sollte er von einer erneuten Kreditaufnahme zur Tilgung seiner Schulden unbedingt Abstand nehmen. Der Markt der Kreditvermittler, die Kredite ohne SCHUFA-Auskunft anbieten, ist in den letzten 10 Jahren rasant gestiegen. Denn immer mehr Menschen geraten in die Schuldenspirale. Man verschuldet sich nach und nach und kann dann die Raten nicht mehr tilgen, oft auch aufgrund von Scheidung, Arbeitslosigkeit, Unterhaltszahlungen etc. Ein Kredit ohne SCHUFA-Auskunft bietet dann oft auf den ersten Blick einen vermeintlichen Ausweg aus diesem Dilemma. Doch dies ist ein Trugschluss. Durch die SCHUFA werden die Kunden davor bewahrt, sich hoffnungslos zu überschulden. Die SCHUFA-Auskunft ist daher generell als positiv zu betrachten, obwohl sie aufgrund häufiger falscher Datenerfassung schon heftig in die Kritik geraten ist.
 

Hier gehts zum Vergleich der Kredite ohne SCHUFA.